Yritystoiminnan vauhtiin pääseminen vaatii usein ulkopuolisen rahoituksen

Alkuun yrittäjä aloittelee yritystoimintaansa omalla pääomalla. Tämä on liikeidean kehittämisvaiheessa hyvä ratkaisu, koska näin kulut pysyvät hyvin maltillisena. Myöhemmin yrittäjän on kuitenkin syytä miettiä ulkopuolista rahoitus, jos liiketoiminta ei ota ns. tuulta alleen. Selvityksen mukaan yritystoiminnan loppuminen päätyy viimeistään kolmen vuoden kuluttua aloittamisesta ellei liiketoimintaan saada uudenlaista puhtia tai rahoitusta. Toki yrityslaina ei ole koskaan ratkaisu toiminnan jatkumiselle, jos yrityksen tulevaisuuden näkymissä ei ole selvää suuntaa, mutta jos selkeät kasvuedellytykset ja liiketoiminnan jatkuminen rahoituksen avulla on olemassa, voidaan yrityslainaa myöntää. Potentiaaliset rahoittajat tuleekin saada vakuuttumaan yritystoiminnan kannattavuudesta. Monelle yrittäjälle helpoin ja selvin rahoitusratkaisu on yrityslainan hakeminen omasta asiointipankista. Yrittäjän tulee kuitenkin olla hyvissä ajoin asialla lainan hakemisen kanssa, koska yrityslainan hakeminen pankista vie usein jopa viikkoja ja vaatii monien papereiden täyttämistä.

Aloittelevan yrittäjän voi olla vaikea perustella liiketoimintansa kannattavuutta ja näin ollen pankkilainan saaminen yritystoiminnan kehittämiseen saattaa pankista saada kielteisen päätöksen. Yrityslainan hakeminen pankista kannattakin aloittaa pyytämällä tarjoukset mahdollisimman monesta pankista, jolloin vertailukohteita on useampia ja mahdollisuudet myönteiseen yrityslainapäätökseen ovat paremmat. Jos päätät hakea pankkilainaa yrityksen sijaan yksityishenkilönä, voit tutustua suosittuihin pankkilainoihin Top10-Lainat.fi palvelussa.

Ellei lainan hakemiseen pankista tunnu olevan riittävästi aikaa ja resursseja, voit kilpailuttaa yrityslainasi helposti ja nopeasti VertaaYrityslainat.fi kautta. Yrityslaina kilpailutetaan hetkessä kymmenien eri toimijoiden kesken ja saat jopa saman päivän aikana hakemuksen täyttämisestä vertailtavaksesi henkilökohtaiset lainatarjoukset. Vertaa yrityslainoja todellisen vuosikoron sekä lainaehtojen perusteella ja valitse lainatarjousten joukosta itsellesi parhaiten sopiva yrityslaina.

Liiketoiminnan kehittämiseen yrityslainaa

Verkosta haettava nopea yrityslaina on erinomainen ratkaisu silloin, kun tarvitset käyttöpääomaa yrityksesi perustamiseen, kehittämiseen tai kasvuun. Yrityslainalla voit investoida uusia laitteita yrityksellesi, palkata lisää työntekijöitä vai vaikka kasvattaa firman varastoa. Sinä yrittäjänä olet asiantuntija siinä, mihin yrityksesi tarvitsee yrityslainaa? Meidän tehtävä on auttaa yrittäjiä löytämään heille sopiva rahoitus. Hae kauttamme yrityslainaa 1000 eurosta jopa 8.000.000 euroon saakka ilman takaajia tai vakuuksia. Yrityslainaa varten et tarvitse reaalivakuuksia, vaan hakijana sinä itse toimit lainan omavelkaisena takaajana. Kilpailutamme jättämäsi lainahakemuksen useiden luotontarjoajien kesken ja välitämme valmiit lainatarjoukset suoraan sinulle katsottavaksi. Hae yrityslainaa netistä niin säästät huomattavasti aikaasi ja hermojasi.

Yrityslainat lyhyesti:

• Yrityslainaa voi hakea 1000 – 8.000.000 euroa
• Takaajana toimii lainanhakija
• Ei paperilomakkeiden täyttämistä tai viikkojen odottelua
• Lainapäätöksen saat heti ja yrityslaina maksetaan tilille jopa seuraavana päivänä
• Hae yrityslainaa selkeällä hakemuksella yrityksesi hyväksi
• Lainahakemus on avoinna vuorokauden jokaisena tuntina
• Yrittäjän päivät ovat pitkiä ja kiireisiä, yrityslainan kilpailuttaminen on kuitenkin helppoa ja vaivatonta
• Pyydä maksuttomat lainatarjoukset alle 5 minuutissa

Yrityslainaa netistä

Suomalaiset ovat tottuneet käyttämään nettiä monenlaisiin ostoksiin sekä palveluiden vertailuun. Myös monet yritykset käyttävät päivittäin nettiä tuotteiden etsimiseen, tilausten tekemiseen sekä laskutukseen. Yrittäjän työpäivät venyvät usein arkena iltamyöhään, eikä aikaa tai mielenkiintoa tahdo löytyä pankkiasioiden hoitamiseen tai varsinkaan yrityslainan laajempaan kilpailuttamiseen, vaikka lainan kilpailuttaminen koetaan tärkeäksi.

VertaaYrityslainat- palvelu kilpailuttaa yrityslainasi hetkessä useiden lainantarjoajien kesken. Kilpailuttaminen ei kuitenkaan vaadi sinulta kuin yhden lainahakemuksen täyttämisen. Heti kun olet lähettänyt hakemuksen palveluumme, aloitetaan yrityslainan laaja kilpailuttaminen. Yrityslainan hakeminen maksuttomalla verkkohakemuksella onnistuu käyttämällä siihen aikaa vain noin 5 minuuttia. Hakemuksen lähettämisen jälkeen lainahakemuksesi käsitellään viipymättä ja kaiken ollessa kunnossa, voidaan yrityslaina maksaa tilillesi jopa seuraavana päivänä.

Mihin tarkoitukseen yleensä yrityslainat on haettu?

Useat yrittäjät ovat jo aikaisemmin neuvotelleet pankin kanssa suuremman yrityslainan, mutta huomanneet myöhemmin ettei kyseinen lainasumma tulee kattamaan kaikkia investointeja. Tällöin yrityslaina on selkeä, nopea ja joustava lainaratkaisu korvaamaan puuttuva osa yrityksen pääomasta. Näin yritys on pystynyt nopeasti tekemään tarvittavat hankinnat ja jatkamaan liiketoimintaansa ilman suurempia keskeytyksiä.

Muita käyttötarkoituksia:

• Yritys on lopettanut laskujen myynnin ja ottanut mieluummin edullisemman yrityslainan
• Lainalla on saatu tarvittavaa käyttöpääomapuskuri tasoittamaan kausittaista vaihtelua yritystoiminnassa
• Laina on käytetty siltarahoituksena esimerkiksi Tekes-tukea varten
• Laina on käytetty luottotappion tuomaan yrityksen rahahuoleen
• Laina on otettu osaksi suurempaa tulevaa yrityskauppaa
• Laina on otettu käsirahaksi suurempaan yrityksen investointiin
• Laina on käytetty henkilökunnan palkkaamiseen

Kuka voi hakea yrityslainaa VertaaYrityslainat.fi palvelusta?

Yrityksen toiminta:

• Yrityksen on täytynyt olla toiminnassa vähintään 6 kuukautta.

Kotimaisuus:

• Yritys tulee olla rekisteröity Suomeen ja sen omistajien tulee olla Suomen kansalaisia.

Päättäjät:

• Yrityslainan hakijalla on oltava nimenkirjoitusoikeus joko yksin tai yhdessä toisen henkilön kanssa.

Historia:

• Yrityksellä tai yrityslainan takaajalla ei saa olla maksuhäiriöitä tai verovelkaa.

Vakuudet:

• Yrityslainaa voidaan hakea ilman reaalivakuuksia. Riittää kun yrityslainalle löytyy hakijan henkilötakaus.

Miten yrityslaina maksetaan takaisin?

Yrityslainaa maksetaan takaisin sovitusti kerran kuukaudessa tasaerissä. Lainaa voi maksaa takaisin myös sovittua suuremman summan kerrallaan, jos yrityksen taloudellinen tilanne antaa myöten. Yrityslainalle voi maksimissaan saada takaisinmaksuaikaa 8 vuotta. Saat lainasta laskun joka kuukausi.

Kuinka nopeasti saan lainan käyttööni?

Yrityslainan hakeminen vie aikaasi 5 minuuttia. Hakemuksen lähettämisen jälkeen saat alustavan lainatarjouksen hetkessä ja tyypillisesti laina käsitellään 1 työpäivän aikana. Lainapäätös perustuu yrityksen kassavirtaan, toisin kuin pankkilainoissa tuijotetaan yrityksen luottoluokitusta. Kaiken ollessa kunnossa, laina maksetaan pankkitilille heti myönteisen lainapäätöksen jälkeen.

Miten valita oikeanlainen yritysmuoto yritykselle?

Osakeyhtiö (Oy)

Osakeyhtiö on Suomessa yleisin ja suosituin yritysmuoto. Se on itsenäinen oikeushenkilö, jonka omistajat ovat osakkeenomistajia. Osakeyhtiön perustaminen edellyttää vähintään yhden osakkaan ja osakepääoman sijoittamista. Osakkeenomistajat vastaavat osakeyhtiön veloista vain sijoittamansa pääoman verran, mikä tekee osakeyhtiöstä riskittömän vaihtoehdon yrittäjälle. Osakeyhtiössä päätöksenteko ja vastuunjako on selkeästi määritelty, ja se mahdollistaa kasvun ja laajentumisen helpommin kuin muut yritysmuodot.

Yksityinen elinkeinonharjoittaja (toiminimi)

Toiminimi on yksinkertainen ja joustava yritysmuoto, jossa yksi henkilö harjoittaa liiketoimintaa omalla nimellään tai keksityllä yrityksennimellä. Yksityisen elinkeinonharjoittajan ei tarvitse erikseen perustaa yritystä, vaan liiketoiminta aloitetaan ilmoittamalla toiminnan alusta ja toimialasta Patentti- ja rekisterihallitukselle. Yksityisen elinkeinonharjoittajan ei tarvitse myöskään erikseen erottaa yrityksen ja henkilökohtaisia varojaan, mikä tekee toiminnasta yksinkertaista ja joustavaa. Kuitenkin toiminimiyrittäjä vastaa koko omaisuudellaan yrityksen veloista, mikä voi olla riskialtista.

Yritysmuodon valinta riippuu yrittäjän tavoitteista, resursseista ja riskinsietokyvystä. Osakeyhtiö tarjoaa vakaamman ja suojatun ympäristön kasvua varten, kun taas toiminimi sopii pienimuotoiseen tai sivutoimiseen liiketoimintaan paremmin. On tärkeää harkita huolellisesti eri vaihtoehtoja ja tarvittaessa konsultoida asiantuntijoita ennen päätöksen tekemistä.

Asunto-osakeyhtiö (As. Oy)

Asunto-osakeyhtiö on yritysmuoto, joka on tarkoitettu asuinrakennusten omistamiseen ja hallintaan. Asunto-osakeyhtiössä jokainen asunto on erillinen osake, ja asukkaat omistavat osakkeita, jotka oikeuttavat heidät asumaan tietyssä asunnossa. Asunto-osakeyhtiöllä on oma hallitus ja yhtiökokous, joissa päätetään taloyhtiön asioista, kuten kunnossapidosta, remonteista ja talousasioista.

Kommandiittiyhtiö (Ky)

Kommandiittiyhtiö on yritysmuoto, jossa on vähintään yksi vastuunalainen yhtiömies ja yksi äänetön yhtiömies. Vastuunalainen yhtiömies vastaa yhtiön veloista ja sitoumuksista omalla omaisuudellaan, kun taas äänetön yhtiömies osallistuu yrityksen toimintaan vain sijoittamalla rahaa tai muita varoja, mutta ei osallistu päivittäiseen liiketoimintaan eikä ole vastuussa yhtiön veloista.

Avoimet yhtiöt ja osuuskunnat

Avoimessa yhtiössä kaksi tai useampi henkilöä harjoittaa liiketoimintaa yhteisesti vastaten yhtiön veloista ja sitoumuksista koko omaisuudellaan. Osuuskunta puolestaan on yritysmuoto, jossa useat henkilöt tai yritykset yhdistävät voimansa ja resurssinsa harjoittaakseen yhteistä liiketoimintaa. Osuuskunnan jäsenet omistavat osuuskunnan ja jakavat sen voitot ja vastuut.

Yllä mainitut ovat vain joitain Suomessa käytössä olevia yritysmuotoja, ja jokaisella niistä on omat erityispiirteensä ja sovellusalueensa. Yrittäjän on tärkeää harkita huolellisesti, mikä yritysmuoto sopii parhaiten hänen liiketoimintatarpeisiinsa ja tavoitteisiinsa ennen päätöksen tekemistä. Lisäksi on suositeltavaa ottaa avuksi asiantuntijoita, kuten lakimiehiä tai talousneuvojia, selvittämään eri vaihtoehtojen etuja ja riskejä.

Mistä lainaa yritykselle?

Yrityslaina on olennainen osa monen yrityksen kasvua ja kehitystä. Se mahdollistaa tärkeät hankinnat ja investoinnit, jotka voivat vaikuttaa pitkälle tulevaisuuteen. Yrityslainan avulla yritys voi saada tarvitsemaansa vauhtia liiketoimintansa laajentamiseen ja kehittämiseen. Mutta mistä löytää sopiva rahoitus yritykselle? Onko perinteinen pankki paras vaihtoehto vai voisiko yrityslainan hakemisen hoitaa kätevästi verkossa?

Suurin osa yrityksen rahoituksesta hankitaan yhä pankkien kautta. Pankit ovat perinteisesti olleet ensisijainen vaihtoehto yrityslainojen tarjoajina. Lisäksi erilaiset valtion tukemat ja erikoistuneet rahoituslaitokset voivat tarjota vaihtoehtoja perinteisille pankeille.

Pankit ovat luotettavia ja tarjoavat usein monipuolisia rahoitusratkaisuja. Niiden kautta voi saada myös asiantuntevaa neuvontaa ja palvelua liittyen rahoitustarpeisiin. Pankkien kanssa toimiminen voi kuitenkin olla aikaa vievää ja vaatii usein paperitöiden täyttämistä ja neuvottelua.

Nykyään monet rahoituspalvelut ovat siirtyneet verkkoon, ja yrityslainan hakeminen onnistuu usein helposti ja nopeasti verkossa. Verkkopalvelut tarjoavat usein nopeaa päätöksentekoa ja helppoa hakuprosessia. Yritys voi täyttää hakemuksen verkossa milloin tahansa, ja päätöksen saa usein nopeasti. Jos taas yrittäjä haluaa hakea itselleen henkilökohtaista lainaa, voi hän vakuudetonta lainaa ilman takaajia tai vakuuksia Lainaa.loan palvelun kautta. Palvelu esittelee useat lainanvälityspalvelut, joiden kautta yksityishenkilöt voivat hakea lainaa jopa 60 000 euroon saakka.

Yrittäjälle sopivan vaihtoehdon valitseminen

Yrityksen rahoituksen hankkiminen voi olla monimutkainen prosessi, ja on tärkeää tutkia erilaisia vaihtoehtoja huolellisesti ennen päätöksentekoa. Yrityksen koko, toimiala ja rahoitustarpeet voivat vaikuttaa siihen, mikä rahoitusvaihtoehto sopii parhaiten.

Yrityksen kannattaa tutustua erilaisiin rahoitusmahdollisuuksiin, kuten perinteisiin pankkeihin, valtion tukemiin rahoituslaitoksiin, pääomasijoittajiin ja verkkopalveluihin. Vertailemalla eri vaihtoehtoja ja niiden ehtoja yritys voi löytää parhaiten tarpeisiinsa sopivan rahoituksen.

Tiedot kuntoon ennen hakemista

Ennen kuin yritys hakee lainaa, sen tulee varmistaa, että sen tiedot ovat kunnossa. Tämä voi sisältää liiketoimintasuunnitelman laatimisen, taloudellisten tietojen selvittämisen ja tarvittavien asiakirjojen valmistelun.

Yrityksen on myös hyvä varmistaa, että sillä on tarvittavat asiakirjat ja tiedot saatavilla lainahakemuksen täyttämistä varten. Tämä voi auttaa nopeuttamaan hakuprosessia ja parantamaan mahdollisuuksia saada lainapäätös.

Yrityksen rahoituksen hankkiminen voi olla avainasemassa sen kasvussa ja menestyksessä. On tärkeää tutkia erilaisia rahoitusvaihtoehtoja ja valita yritykselle sopivin vaihtoehto. Riippumatta siitä, valitseeko yritys perinteisen pankin vai verkkopalvelun, on tärkeää varmistaa, että sen tiedot ovat kunnossa ja että se on valmis hakemaan lainaa.

Yrittäjänä verkossa

Verkkoliiketoiminta on houkutteleva vaihtoehto monille yrittäjille, mutta sen aloittamiseen liittyy monia näkökohtia, jotka vaativat huomiota ja resursseja. Tilastojen mukaan tammikuussa 2024 Suomessa oli noin 260 000 toiminimiyrittäjää ja yli 60 000 aktiivista kevytyrittäjää. Lisäksi kevytyrittäjäpalveluihin oli rekisteröitynyt yli 217 000 käyttäjää, mikä kuvastaa yrittäjyyden monimuotoisuutta ja suosiota.

Verkkoyrityksen perustamisen etuja ovat muun muassa matalammat kiinteät kulut verrattuna fyysisiin liiketiloihin. Sijoittamatta jää esimerkiksi vuokraan, mutta verkkosivuston kehittämiseen ja ylläpitoon sekä mahdollisesti tarvittaviin laitteisiin ja ohjelmistoihin voi kulua merkittäviä summia. Alkuvaiheessa myös vakuutukset ja verot voivat muodostaa suuren osan kuluista, mikä edellyttää riittävää alkupääomaa ennen kuin liiketoiminta alkaa tuottaa tuloja.

Rahoitusvaihtoehdot

• Yrityslaina: Toiminimiyrittäjät voivat hakea yrityslainaa kattamaan aloituskuluja. Lainaehtojen ja korkotason vertailu on tärkeää, jotta löydetään kustannustehokkain vaihtoehto.
• Starttiraha: Tämä valtion tukimuoto on suunniteltu auttamaan uusia yrittäjiä kattamaan elinkustannuksia liiketoiminnan alkuvaiheessa. Starttiraha voi tarjota välttämätöntä taloudellista tukea, erityisesti jos muut rahoituskanavat ovat rajalliset.
• Kevytyrittäjyys: Kevytyrittäjyys on nopea ja byrokratialtaan kevyt tapa aloittaa yrittäjänä, sillä se ei vaadi perinteisen yrityksen perustamista. Laskutuspalveluiden kautta toimiminen mahdollistaa laskutuksen ilman omaa yritystä.
• Henkilökohtainen kulutusluotto: Freelancerit ja kevytyrittäjät kohtaavat usein haasteita saada perinteisiä yrityslainoja pankeista. Vakuudeton kulutusluotto voi olla hyvä vaihtoehto, ja sen kilpailuttaminen Fiksulaina.fi palvelun kautta voi auttaa löytämään edullisimmat korot ja ehdot.

Verkkoyrittäjyys vaatii erityistä osaamista, kuten digitaalisen markkinoinnin ja verkkosivustojen hallinnan taitoja. Yrittäjien on oltava valmiita jatkuvaan oppimiseen ja sopeutumiseen teknologian sekä kuluttajatrendien muutoksiin. Verkossa toimiminen tarjoaa joustavuutta ja mahdollisuuden skaalautuvuuteen, mutta vaatii myös merkittäviä alkuinvestointeja ja pitkäjänteistä sitoutumista.

Verkkoliiketoiminnan perustaminen tarjoaa suuria mahdollisuuksia, mutta se vaatii huolellista suunnittelua ja aktiivista panostusta liiketoiminnan eri osa-alueille. Alkupääoman turvaaminen, oikeanlainen rahoitus ja jatkuva kehittäminen ovat keskeisiä tekijöitä menestyvän verkkoyrityksen rakentamisessa. On tärkeää ymmärtää, että vaikka digitaalinen ympäristö tarjoaa laajat mahdollisuudet markkinoille pääsylle ja asiakaskunnan kasvattamiselle, se vaatii myös jatkuvaa valppautta ja sopeutumiskykyä markkinoiden muutoksiin.

Menestyäkseen verkossa yrittäjien on kehitettävä selkeä strategia, joka kattaa kaikki liiketoiminnan näkökulmat, kuten tuotekehityksen, markkinoinnin, asiakaspalvelun ja logistiikan. Strategian on oltava joustava, jotta se voi mukautua nopeasti muuttuvaan digitaaliseen maisemaan ja kuluttajien odotuksiin. Lue HauskatPaidat.com perustajan ja yrittäjän tarina yrittäjyydestä verkossa.

Digitaalinen markkinointi on avainasemassa verkossa toimivan yrityksen näkyvyyden ja myynnin edistämisessä. Tehokas brändäys ja tavoitettavuus sosiaalisen median alustoilla, hakukoneissa ja muissa digitaalisissa kanavissa voivat merkittävästi parantaa yrityksen tunnettavuutta ja vetovoimaisuutta.